全ての投資商品は怪しい？不都合な真実
投資の基本
投資の基本は流動性が高い、株・為替・商品（金・原油・穀物等）・債券などを直接売買することです。（現在、債券の金利は限りなくゼロなのでお勧めできる債券はありません。）
流動性が高いとは多くの人が参加する市場で「買いたい時に適正な時価で買え」「売りたい時に適正な時価で売れる」ということです。
投資商品とは、金融機関などが作った「おまかせ的」なもので、「ファンド」や「積み立てもの」などがあります。
投資とは「投資商品を買うこと」だと思っている方もいらっしゃいますが、そのスタンスは危険です。
自分の頭で考え自分の判断で取引することが基本です。
投資商品の問題点
投資商品の中でも、ETFの一部に良いものがありますが、基本的には「全ての投資商品は怪しい」と思っておくと良いです。
投資商品とは「リテラシーがない人がプロにお任せするための商品」という意味だと思ってください。
「リテラシーがないのでプロにお任せする」というスタンスが一番の問題となります。
投資家が投資しやすいように投資商品を作っているのではなく、業者が儲けるために投資商品を作っているからです。
金融機関の仕事は顧客の資産を増やすことが目的ではなく、投資商品を売って自社の利益にすることが目的になっていることがほとんどです。
お勧めできる投資商品はETF
投資商品という表現が良いのか分かりませんが、お勧めできるのは流動性の高い一部のETF（上場投信）です。
ETFとは株と同じ証券市場で株と同じように簡単に売買できるものです。
具体的には次のETFがお勧めです。
- 日経225ETF （1320） 日経225の銘柄を全部買うETF
- 金（ゴールド）ETF（1540）金の現物の代わりになるETF
これらは日経225や金（ゴールド）の価格に連動するインデックス型で流動性が高く、通常のファンドに比べて売買手数料や信託報酬（運用管理費用） が極端に低いです。
日経225を自分で個別に買うとなると225銘柄全部を買うことになり大変なのでETFを買うことになります。
株と同じように取引できるため、一般的にETFについては投資商品という表現はあまりしません。
似たようなETFが沢山ありますが、流動性が高い、つまり毎日大量に売買されている銘柄を選択することが大切です。
ETFの全てが良いわけではなく、一部のETFだけが良いということです。
具体的な投資商品の問題点
投資商品として次のようなものは全て怪しいと思っていると良いです。
・ファンド（プロのスキルで運用する）
・仕組み債（高度な金融技術を使った債券・EB債等）
・ワイン投資・和牛投資（現物は業者が保管）
・純金積み立て（分別管理されていないもの）
・バイナリーオプション（丁半バクチ）
・宝くじ（金融商品ではありませんが参考まで）
・営業の電話で勧められる全ての投資案件
それぞれ見ていきましょう
ファンド（プロのスキルで運用する）
「プロが運用するファンド」は「何も考えないで全部買うETFのインデックスファンド」に勝てるものはほとんどありません。
日本株ファンドを買いたいのであれば日経225のETFを買うことをお勧めします。
仕組み債（高度な金融技術を使った債券）
高度な金融技術を使ったものはリスクが分かりにくくなっています。金融機関が利益を得やすくするために仕組み債にしていると思ってください。
トルコリラ債など新興国通貨の債券はそもそも金利が高いのですが、それはリスクが大きいということなので新興国通貨や新興国の債券を買うことも危険です。
ワイン投資・和牛投資（現物は業者が保管）
業者が現物を預かるような投資はリスクが高く、詐欺も多いです。顧客の資産と業者の資産の分別管理が出来ていないものばかりなので、業者が破綻すると資金を失う可能性が高いです。
この２つの分野の投資案件は一旦全て破綻していると思いますが、手を変え品を変えて登場していますので今後も新たなものが出てくるのでしょう。
リテラシーが高い人は決して手を出さない分野です。
純金積み立て（分別管理されていないもの）
これも業者が現物を預かるものなので、分別管理をしていない限りは会社が破綻すると積み立てた分が返ってこない可能性があります。
例外として田中貴金属の純金積み立ては分別管理されています。
バイナリーオプション（丁半バクチ）
バイナリーオプションは投資商品とはいいませんが、為替が上昇するか下落するかを当てるだけなので丁半バクチと一緒です。
まさしくギャンブルなので胴元が儲かるようにできています。
投資は投機・ギャンブルとは違います。
投資の世界にギャンブルを持ち込まないようにしてください。
宝くじ（金融商品ではありませんが参考まで）
宝くじはギャンブルです。期待値が低すぎます。（期待値とは全部を買ったとした時のリターン）年末ジャンボの期待値は42％程度、期待値が高い宝くじでも50％程度です。
全部買っても半分も戻ってこないということです。
期待値が低くても数百円で億円単位を狙えることから合理的という考え方もありますが、それはギャンブルの考え方と同じです。
営業の電話で進められる全ての投資案件
美味しい投資先や投資商品を、あなたのためを思って電話してくれることはありません。
メディアでは金融商品の問題点を取り上げない
多くのメディアではスポンサーが金融機関だったりするので、事件にでもならない限り投資商品の問題点について取り上げることはないでしょう。
以前、テレビ東京で投資のコメンテーターをしていた時に、企画として「投資商品の問題点」について解説していくシリーズをやろうという話になったのですが、スポンサーがいるために実現できませんでした。
本来の投資をする
時々「どのような投資商品を売っているのですか？」と聞かれることがあり、そのたびに「ぞっ」とします。全く的外れな質問だからです。
弊社では投資商品の販売・ご紹介はいたしません。
弊社の業務は、その時々に一番美味しい投資先、株・為替、商品（金・原油・穀物）などをメール・掲示板でアドバイスすることです。
売買タイミング・考え方・今後の予測などをお伝えしています。
自分の判断で自分が使っている証券会社などを通して売買することが理想的な投資につながります。
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